【对话高管】长寿时代 泰康方案 — 专访泰康人寿济宁中支总经理魏恩山

记者：当前社会正进入长寿时代，随之而来的还有健康时代、财富时代。大众对养老和健康的关注更是达到了前所未有的高度。作为“保险+康养”的行业先行者，能介绍下泰康的发展模式吗？
   魏恩山：泰康保险集团基于对“保险+康养”模式的开辟与创新，整合并打造了“长寿、健康、财富”三大闭环，推动形成寿险与养老服务结合的养老闭环、健康险与医疗健康服务结合的健康闭环、客户端资金与资管服务结合的财富闭环。百岁人生已经来临，人人带病长期生存，泰康致力于推动一场养老革命，让生命更有尊严，让人生的每一段旅程都流光溢彩，为此，泰康人寿坚定推进“长寿时代、泰康方案”，持续建设“长寿、健康、财富”三大客户解决方案和健康财富规划师（HWP）职业解决方案。
   泰康以大健康生态体系为依托，形成超级体验式营销、超级体验式增员、超级体验式培训全新模式，为客户带来触手可及的极致体验，拓展了销售的边界，解决了销售领域的痛点。依托“幸福有约终身养老计划”，公司代理人可以带客户去泰康的长寿社区参观，客户可以在社区小住几天，体验那里老人所享受的晚年生活；也可以带客户去泰康的医疗机构，如：泰康拜博口腔等医疗实体感受泰康的医疗资源。“超级体验”使得虚拟的保险产品可视化、可衡量、可体验，可以真实地预见和感受未来优雅富足的老年生活，构建起一种更加真实的体验模式，为长寿时代的幸福生活提供了坚实的保障。
   记者：据了解，健保通直付式理赔，是泰康人寿推出的保险公司与医疗机构合作的商保直赔创新模式，简单介绍一下“健保通”在济宁运行状况，此外，泰康人寿还有哪些特色理赔？
   魏恩山：泰康健保通是通过泰康人寿核心业务系统与医院信息系统直联对接，将“出院”与“赔付”无缝对接，免除了传统的报案、临柜办理手续，真正实现了“让数据多跑路，让患者不跑路”，对于保险公司、医院和患者三方都是极为有利的体验。2022年，健保通医院网络已达3000余家，覆盖全国31个省市自治区，300个地市。消费者还可在健保通住院免押金医院享受“先诊疗，后付费”结算服务，现已开通住院免押金服务医院260余家。
   2023年，泰康人寿济宁中支以提升客户满意度为宗旨，加快医险合作进程，健保通签约医院紧锣密鼓地开展中，目前，已经签约的健保通医院包含济宁市第一人民医院、济宁市中医院等12家县区医院。泰康理赔服务做到“一简二暖三快”，即手机理赔一键申请，住院探视和赔后慢病管理，津贴信用赔20秒赔款到账、健保通直赔、重疾先赔2小时结案。
   记者：不同于传统的保险销售，健康财富规划师（HWP）是在泰康创新商业模式下诞生的全新职业。能介绍一下济宁泰康的 HWP团队吗？从招募到目前的团队运营是怎么样的情况。
   魏恩山：长寿时代繁荣了长寿经济，越来越多的高净值人群需要通过专业人士的帮助来完成在更长寿命尺度上的重新部署。基于此，泰康全力打造健康财富规划师这一有前途、受尊敬的全新职业。对标国内外权威职业资质认证，希望将HWP真正打造成社会公认的高端职业。
泰康人寿济宁中支HWP优才项目，作为泰康系统内首批试点的机构之一，从2023年4月份开始试点，现已经呈现蓬勃发展之势。
   我们在探索中也逐渐形成了一套HWP的高标准体系化建设，制定了从招募、培训，再到日常经营及考试、晋升的一整套标准体系，并设置养老、保险、医疗健康、财富管理、终极关怀等多类课程，建立了覆盖保险顾问培训、全科医生学院、精英财富学院、体验式培训、荣誉资质认证培训的HWP专业化培训体系，坚持在诚信、合规原则的基础上进行各项认证与培训。2022年泰康发布首部HWP基本法，为HWP队伍规划出清晰的职业成长与创业路径。
   记者：记者观察到，随着大家对保险的认可度增加，越来越多的人开始尝试用保险产品来做储蓄，以获得稳定持续的收益。不过，不少人在买了储蓄型保险后，也会感到后悔。您怎么看待这种现象？对于这部分客户，在配置保险产品时，您有哪些建议？
   魏恩山：当居民资产配置逐步从房地产等实物资产转向金融资产，长寿时代百岁人生的长期规划督促人们未雨绸缪，以保险类资产为代表的一系列具有长期、稳定特性的金融产品近年来倍受青睐。
   目前消费者在选择购买保险产品时，倾向保险的“保障”与“储备”两大功能，可以让个人和家庭财富更加确定地保值增值。面对长期利率下行的投资环境，叠加人口经济变局的影响，终身寿险已成为很多消费者在资产配置和家庭风险保障选择的必备工具。增额终身寿险则凭借其有效保额逐年递增、储备与保障功能合一等突出优势，成为近年来炙手可热的“明星”。当然，消费者在购买时应全面考虑，是否给自己和家人配置了充足的保障类产品如重疾、医疗、意外等产品。也要明白，保险的本质是抵御风险，稳定获益是需要时间来兑现的，数年到数十年不等，因此也建议消费者根据自己的经济情况和用钱周期来合理配置，不宜盲目追求“高收益”。
   长寿时代已经来临，保险类资产在全生命周期的保险保障和财富管理中，将来会起到更重要的作用。除了目前风靡市场的终身寿险，长期年金保险、高端医疗保险、终身重疾保险、长期护理保险等险种，在应对长寿人生中都将成为“相携”到老的金融伙伴。因此，公司经营的稳定性，正在成为消费者选择保险产品的一个重要考量指标。