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老年人理性投保莫跟风

来源:济宁市保险行业协会 浏览数:107次 发布时间:2021/04/19 14:31

李阿姨退休后安享晚年,平素帮忙照顾孙子,生活算是圆满安稳。

2016年,李阿姨去银行办理业务时了解到一款年金险,交费金额和交费期间都很灵活,在保单生效一年后,每年都可以领取一定金额的生存金,领取金额还会递增。李阿姨听工作人员做了详细的讲解,在清楚保险条款后,选择了每年交费12万元,交费期间5年的保险计划。李阿姨合计着,这样第二年就可以领取1万余元,百年之后孩子还能领取身故保险金。前4期的保险费,李阿姨省省挪挪都如期交纳了。2020年家中买房子用钱时,她老伴儿才知道李阿姨为自己买保险的事儿。李阿姨的老伴儿认为李阿姨盲目投保不跟家人商量,两人也多次因意见不同而争吵。最终,为了化解家庭矛盾,李阿姨在老伴儿陪同下到保险公司办理了退保手续,损失金额20余万元。

案例中李阿姨的经历其实并不少见,随着生活水平的提高,老人多多少少都会有些积蓄,退休后生活单一,信息咨询来源单一。单就案例中选择的产品来看没有问题,但李阿姨没有充分的考虑自己的交费能力,后期急需用钱时,非常容易出现投资失利的情况,那老人投资有哪些误区,请跟小编一起来看一下:

误区一:跟风投资

55岁以上老人惯常接触的投资渠道多是传统的银行存款,他们认为在这些领域投资相对安全、可靠,谨慎操作还是有一定收益的。但对股票、基金、外汇、保险投资、网络理财、贵金属等流行的理财方式接触甚少,加之年龄偏大,接受新事物慢,老年人在现代投资中的“短板”也更明显。所以,面对林林总总的投资产品,切忌跟风投入,以防付出高昂的成本,让多年的积蓄付之东流。

误区二:投资期限过长

老人退休后,收入来源比较单一。对老人来说,承受风险的能力较差,一旦亏损较多,想赚回来的时间成本太高。再加上老人容易生病,常常会有急用钱的时候,随着老人年龄的增长,医疗费用的支出比重也会随之增高。所以,老年人不要把太多的钱用于期限较长的投资产品。

误区三:瞒着家人做投资

如果老人有理财需求,又怕被骗子忽悠,最简单的方法就是寻求子女的帮助。尤其遇到不懂的理财产品,无法判断产品的风险收益时,不要盲目下手,可以让子女帮助了解理财产品的细节,听听他们的意见,再下手也不迟。在和子女沟通时,把自己的需求和想法尽量详细的告诉他们,这样子女才能真正帮你解决问题,最好不要瞒着子女做投资。

作为老人,无论是在选择保险还是其他方式投资时,一定要做到详细了解,选择适宜的金额及能够承担的风险损失,多听听子女的意见,不要轻信“高收益”广告宣传,在接受一些“保健用品”或“健康讲座”等免费服务时,也一定要提高警惕,以免上当受骗。

作为子女,在享受父母关爱的同时,更应该多体贴、关心父母;努力营造一个和谐、有爱的家庭氛围,让老人感受到家人对他的尊重和关爱,当老人习惯性询问子女意见时,错误投资的机率也会降低。(恒安标准人寿 李媛)