当前，教育行业的快速发展使得“传道受业解惑”不再拘泥于课堂教学。校外活动、研学旅行、境外游学、夏令营等新型教育方式受到学生和家长的青睐。那么在开阔学生视野、知识面的同时，如何为学生的人身安全添加保障呢？本期由人保财险济宁市分公司、中国人寿财险济宁中心支公司来解答学生、家长们关心的保险问题。

Q1：在校学生有哪些风险值得注意?

人保财险济宁市分公司：根据全国各级各类学校出现安全事故的数据统计情况来看，目前潜伏在学生身边的风险主要有三类：第一类是意外事故，比如说像溺水、交通、踩踏，或者是一氧化碳中毒等意外事故；第二类是社会安全事件，包括学生相互斗殴，校园伤害、自杀等；还有一类就是自然灾害，像洪水、地震、冰雹、塌方等。另外，近年学校发生各类食物中毒事故也屡见不鲜。值得注意的是在有毒食物中毒当中，因为豆角没有炒熟造成的占了相当比例。

再者，研学旅行与境外活动等新型教育模式，学生要远赴他乡求学，脱离了家长与校园的管控范围，更容易发生意外事故。以上这些风险，值得社会、校方以及家长高度重视。

Q2：针对学生在校保险，有的家长反映，有了校方责任险还需要买学平险吗？二者有什么区别么？

中国人寿财险济宁中心支公司：校方责任险和学生平安保险还是有明显区别的。校方责任险属于责任保险。由学校来投保，顾名思义，是为“学校责任”承担风险。当学校因自身过失导致学生伤亡及财产损失时，保险公司负责赔偿。

而学平险属于人身保险，由学生来投保。当学生受到意外伤害、疾病医疗、意外医疗都能够得到有效赔偿。值得注意的是，学平险是以学生的身份为前提,而不是以学校的范围(校内或者校外)为前提,只要在保障期间内,它的保障、理赔标准也一样,不区分校内校外。

Q3:还有一个非常实际的问题，有消费者问在学校有责任的情况下，学生医疗费用可否在校方责任险和其他保险同时得到双重赔偿？

中国人寿财险济宁中心支公司：这个是不可以的。保险遵循“损失补偿”原则，医疗费用不能重复获赔。一般情况下，对属于保险责任部分的医疗费用，需要按照实际发生的医疗费的原件计算赔偿金。因此，票据原件会被保险公司收走，不存在重复赔偿的问题。

Q4：投保了学生平安保险，设观察期是什么意思？

人保财险济宁市分公司：观察期是为了防止被保险人带病投保，因此凡是第一年新保并附加住院医疗的，一般设有30天的观察期。但是意外伤害和意外医疗是没有观察期的。如果第二年按期续保，就没有观察期了。

济宁市保险行业协会提示：

2002年6月颁布的《学生伤害事故处理办法》（教育部12号令）第一次以部委规章的形式将保险机制引入学生伤害事故的损害赔偿过程。截至目前，校责险已经是保险市场上比较成熟的保险产品，各公司产品差异性不大，保险责任按照《学生伤害事故处理办法》中列明的情形，保障学校对学生人身伤亡的赔偿责任。

学平险的特点是保障高、缴费低。目前市面上大部分的学生平安保险的身故保障，从1万元到8万元不等，一般医疗保障的额度不会高于身故的赔付，而保费通常只需要几十元。

供稿：中国人保财险济宁市分公司 中国人寿财险济宁中心支公司

整理: 朱芮萱