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《保险面对面》第1期 | 如何上好女性风险保障“安全锁”?

来源:泰康人寿济宁中心支公司/新华人寿济宁中心支公司 浏览数:119次 发布时间:2021/03/19 17:05

编者按:

为更好地保护保险消费者权益,提升保险行业形象,传播我市保险业正能量、保险好声音,让广大市民更加直白地认识保险、理解保险,买对保险、买好保险,同时,推出一批优秀的保险专家,发挥保险匠人精神,弘扬职业精神,发挥榜样作用,济宁市保险行业协会与济宁日报社联合推出《保险面对面》保险知识科普栏目,解读保险政策、剖析理赔案例、解答市民疑问,进一步扩大保险业社会影响力,营造良好舆论环境,稳固行业发展秩序,全力推动济宁保险业高质量发展。即日起,我们将陆续推出更多保险知识,敬请期待。

随着现代社会生活、工作节奏的加快,女性劳动者承担着来自于家庭、社会的双重压力,而各种“健康杀手”,便隐藏在成堆的文件、占满日程表的会议、铺满桌面的实验器材之间虎视眈眈。如今,年轻女性劳动者对风险保障“安全锁”的需求愈发迫切。那么,对于不同年龄段、不同生活状态的女性,哪些“健康杀手”尤为需要警惕?又应该配备哪些险种?

Q1:女性投保人有哪些特点呢?

泰康人寿济宁中心支公司:我们通常认为女性都是非常有奉献精神的。那么事实也是,很多女性来咨询的都是如何给孩子或丈夫买保险。再一个,女性消费者比较执着于“全面”的保障,看重“理财”功能。尤其长期持家的一些女性,过日子比较精打细算,也容易一听到“全保”就动心,但实际上,什么都保的产品通常各项保障额度都不高,适合作为补充。

Q2:针对女性投保人的特点,有哪些投保建议?

新华人寿济宁中心支公司:为家人考虑的心肯定是没错的,但考虑当下女性承担的压力,其实很应该考虑优先为自己买一份保险。另外,不少女性考虑到预算因素,总想着自己先不买,再等等,却不知道这样做会导致将来的保费更贵甚至买不上保险。万一在这“再等等”的期间,大家体检检出了一些异常,后续买保险就会变得十分麻烦,得不偿失。

通常情况下,我们建议尽可能配齐4大险种:重疾、医疗、寿险、意外。

这其中最重要的就是重疾险了,一场大病拖垮全家在生活中并不少见,对大多数家庭而言,重疾是最考验家庭经济实力的难关。现在治疗癌症平均花费在30W左右,有条件的建议可以做到50-100W。

Q3:从理赔角度看,目前女性投保呈现一种什么样趋势?

泰康人寿济宁中心支公司:从风险和健康的角度来说,乳腺癌、宫颈癌等女性特有疾病成为威胁女性的健康杀手,根据泰康人寿2020年理赔白皮书显示:2020年赔付金额61亿元,其中,重疾险赔付31亿元,医疗险赔付17亿元,重疾险、医疗险的赔付金额快速增长,配置重疾+医疗保障成为很多客户的选择。

虽然,重疾投保客户的男女比例为5:5,但从出险率上看,女性占比近60%,女性特有的乳腺癌、宫颈癌、子宫体癌、卵巢癌出险已占恶性肿瘤整体出险数量的35%,如果担心发生女性特定疾病,建议优先购买一份高保额的长期重疾险。在此基础上,再根据自身情况增加其他保障。

在此,也特别提醒广大消费者,重疾出险年龄明显呈年轻化趋势,70后重疾出险人数最多,但80后、90后也值得关注。女性一般30岁以后身体状况会出现一定程度的下滑,因此女性在购买保险时就需要提前考虑、尽早购买,投保限制少、价格相对低。

Q4:针对不同年龄层次的女性消费者有什么投保建议吗?

新华人寿济宁中心支公司:30岁以下:以健康大病保险为主,越早投保健康险,保费越便宜。

30岁—40岁的女性:因生育、哺乳和照顾婴幼儿带来的劳累,身体器官衰老,当前女性的乳腺疾病、子宫疾病多发,建议女性购买专属的女性特定疾病保险,呵护健康。

40岁—50岁女性:人到中年,思想压力较大,相对而言,经济基础较好,建议提早购买养老保险,作为未来养老的有效补充,应对退休后的养老压力。

济宁市保险行业协会提示:

女性天然承担着更多家庭责任,70%以上的保险都是女性购买的,而投保对象往往是爱人和孩子。但研究显示,女性在20-50岁这个年龄段,女性癌症的发病率高于男性,这个阶段的女性应该给予自己更多关注。而且数据显示,近些年,女性恶性肿瘤的发病率有明显上升的趋势。在女性恶性肿瘤中,发病率排在前列的是乳腺癌、肺癌、结直肠癌、宫颈癌、子宫癌和甲状腺癌。女性应该了解这些疾病的特点,做好全面的防癌工作。此外,保险姓保,买保险优先考虑保障功能,如果还没配齐就考虑理财,有些本末倒置了。

供稿:泰康人寿济宁中心支公司/新华人寿济宁中心支公司

整理朱芮萱