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警惕涉金融领域“代理维权”风险

来源:中国银行保险报 浏览数:2533次 发布时间:2024/05/13 08:35

511日,金融监管总局发布《关于警惕涉金融领域“代理维权”风险的提示》(以下简称《提示》)。

《提示》指出,近年来,以“减免债务”“代理退保”为代表的涉金融领域“代理维权”乱象持续蔓延,有的已形成有组织的黑色产业链、非法利益链,不仅可能给消费者带来财产损失和信息泄露、法律责任风险,还扰乱金融市场正常秩序。对此,金融监管总局提醒广大消费者应通过正规渠道表达诉求,依法理性维权。

“代理维权”黑产侵害消费者权益

根据《提示》,“代理维权”乱象主要有三种表现形式,即宣传信息夸张不实、牟利方式花样繁多、“维权手段”涉嫌违法违规。

“优化债务”“修复征信”“全额退保”……在一些网站、自媒体平台上,公众经常看到上述信息。而不法分子会通过发布此类信息,以“维权不成功不收费”“成功处理众多案件”等为宣传噱头,虚构成功案例,诱导消费者。

“咨询公司”也成为不法分子伪装自己的外衣。《提示》提到,不法分子常以各类“咨询公司”为伪装,向消费者收取高比例维权提成、手续费、咨询费。不仅要求消费者提供身份信息、联系方式等,还要求消费者将身份证、银行卡等交其“保管”,以便其非法出售个人信息牟利、截留维权退还资金,甚至擅自代消费者办理信用卡、小额贷款等套取资金。

不法分子还教唆消费者或以消费者名义发起大量不实投诉举报,提供夸大或虚假的证据,如编造误导销售、暴力催收等情节,虚假报警谎称身份证丢失被冒名开卡或信用卡被盗刷等。

《提示》指出,消费者一旦签署所谓的“代理维权”协议,不但需支付高额维权费用,还有可能被非法侵占维权退还资金,甚至被套取贷款、信用卡资金,将面临资金损失。

此外,消费者提供个人信息后,可能面临信息被泄露倒卖风险。消费者如想终止“代理维权”,不法分子可能根据掌握的信息,对消费者及其亲友骚扰恐吓,干扰消费者正常生活。

由于不法分子诱导消费者采用涉嫌违法违规的手段进行维权,甚至被诱导参与非法集资等,消费者一旦听信教唆,可能被卷入报假警、伪造证据资料、敲诈勒索等违法违规行为。

选择适当产品 依法维护权益

为保护广大消费者合法权益,金融监管总局金融消保局提出三点建议:

首先,理性选择适当产品和服务。请消费者根据实际需求、自身经济情况和风险承受能力,从正规渠道选择适当的金融产品和服务,提高风险防范意识,勿受“更高收益”“全额退保”等诱惑,购买或换购超出自身风险承受能力的产品和服务,避免产生不必要纠纷。

其次,依法维护自身合法权益。消费者因购买产品或接受服务与金融机构产生纠纷时,请通过与金融机构协商、向行业调解组织申请调解、向金融监管部门反映、向人民法院提起诉讼等渠道提出诉求,不可轻信不法分子虚假承诺,切勿受怂恿参与违法违规活动,避免陷入法律风险陷阱。

最后,注重保护个人信息及财产安全。消费者应妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等,不轻易委托他人代为办理相关手续,避免个人信息被非法利用、泄露或买卖,避免个人财产遭受损失。如发现自身合法权益受到侵害,应保存相关证据,及时向公安机关报案。(记者 仇兆燕

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