记者观察：根除退保黑产需练好“内功”

集中打击“代理退保”黑产违法犯罪专项行动正在进行中。近期，多地公安机关发布公告，向社会征集“代理退保”黑产违法犯罪线索。重庆银保监局、山东银保监局、深圳银保监局、上海银保监局等联合当地相关部门开展防范“代理退保”黑产、优化营商环境的行动。

《中国银行保险报》记者了解到，当前，保险公司及保险中介公司都在广泛收集黑产侵犯公民个人信息、敲诈勒索、诈骗、职务侵占等线索，参与案件信息共享、线索识别、风险预警、应对处置等工作，并配合公检法机关开展案件调查及诉讼。同时也通过多个渠道持续为保险消费者进行相关知识普及和风险提示。

此前，监管部门已持续发布风险提示，提醒消费者远离“代理退保”“代理维权”等不法行为侵害，防范警惕相关风险。11月，银保监会人身险部下发《关于深入整治“代理退保”黑产乱象的通知》，要求各人身险公司将整治“代理退保”黑产乱象作为当前和未来一段时期的重点工作。

这一系列举措的落地，有利于凝聚行业共识，共同应对和打击“代理退保”黑产，保护保险消费者合法权益，为保险业发展营造良好市场环境。

但是，要想清除这一“毒瘤”，除了监管部门与公检法机关联手进行严厉打击、对消费者进行风险提示、保险机构积极提供线索配合案件调查外，还需要保险机构加强内控合规管理和保险从业人员管理，从源头上早防范、早控制。

首先，要加强代理人真实性审核。事实上，一些黑产人员此前便在保险机构从事销售工作，获得了大量客户信息。随着“代理退保”黑产不断蔓延，甚至出现了“卧底”到保险机构应聘为代理人或是与保险公司人员勾结的情况。这就要求保险机构严格招募代理人，加强流程审核，严查入职资料，并在后续人员管理中不断对入职代理人进行合规培训。

其次，要优化佣金激励分配机制。一些保险机构认为只要保费到账就万事大吉，对保单审核不严，随后给代理人直接发放佣金，这其中存在一些隐患。例如，有的代理人拿到佣金便离职，后续保单出了问题原代理人又“消失”了。这就要求探索建立更合理的佣金发放机制和奖惩机制，约束代理人的长期行为，保证业务品质，避免被黑产人员趁机钻漏洞。

最后，要完善交易信息管理。一些保单信息落入黑产手中，是由于保险机构信息保护不够完善。这就要求保险机构加大对交易信息的保护力度，明确各层级人员的使用权限。同时，对于离职人员，一定要及时停止其访问权限。此外，还要定期对在职代理人加强反欺诈培训，提示其警惕黑产组织蛊惑客户“钓鱼式”获取保单信息。

记者注意到，针对保险机构完善内控管理，近期也在一些地方进行了积极探索。例如，深圳市保险同业公会组织深圳部分寿险公司签署《深圳保险行业整治“代理退保”黑产自律公约》，从保险机构重合同守信用、加强内控合规管理、加强销售全流程管理、加强保险从业人员管理、依法合规处理保险消费投诉、设立举报“代理退保”黑产奖励机制等方面提出明确要求。

期待行业形成更多有效整治“代理退保”黑产的举措，期待保险机构不断完善各项管理制度，堵上管理漏洞，从源头上防控“代理退保”黑产。（本报记者 朱艳霞）