3.15 | 保险合同受益人 清清楚楚才受益

保险合同的受益人，顾名思义，是人身保险中，接受保险合同利益的人。根据领取“生存保险金”和“身故保险金”的不同，受益人也分为“生存受益人”和“身故受益人”。

我们今天要讨论的主要是“身故受益人”。显然，“身故受益人”只能是被保险人以外的人，而且一般是被保险人的直系亲属。但如果约定不当，在受益人领取“身故保险金”时，往往容易产生保险纠纷。

究其主要原因，就在于很多消费者投保时，选择了“法定身故受益人”，相当于一份财产没有指定具体继承人，只泛泛约定为“法定”。而一旦所有法定受益人进行权益分配时，就非常容易引发矛盾及家庭纠纷。同时，所需理赔资料较为复杂。

那么，指定“身故受益人”时需要注意些什么呢？首先，建议保险消费者在投保时就根据自己的意愿明确指定身故保险金的实际受益人；其次，当想变更“身故受益人”时需要注意变更申请时间，申请时间需要在保险合同有效期内，还需要在保险事故发生之前申请；另外，需要注意变更保险合同身故受益人时的几大要素，例如新受益人的受益顺序、受益份额、受益人与被保险人之间的关系都是及其重要的，避免保险事故发生时产生不必要的保险纠纷。

再次提醒广大保险消费者，请谨慎指定或者变更您的保险合同“身故受益人”，根据自己的意愿选择保险保障金的享有权。（农银人寿 王彤）