深培合规文化 创建“四个融合” ——济宁市保险行业协会“行业规范建设年”活动开展情况

“行业规范建设年”活动开展以来，济宁市保险行业协会认真贯彻落实省、市银保监局各项工作部署，以“打基础、抓根本、重长远、讲实效”为出发点，将合规意识融入党建、融入行业文化建设、融入尽职履职、融入协会管理全过程，创建合规“四个融合”，不断创新工作方式，稳步推进“行业规范建设年”各项工作进行，取得了良好成效。

将合规融入党建，抓党建强管理，增强全员遵规守纪意识。充分发挥党建统领，狠抓政治思想建设。坚持把深入学习贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想和十九大精神作为协会首要政治任务和长期战略任务来抓。探索创新学习方式，积极开展自学、研讨座谈会、参观教育基地、党课等学习活动，进一步强化党员理想信念，增强履职尽责能力。加强作风建设，强化纪律建设。从制度着手，严格执行廉洁从业各项规定，不断完善协会道德规范和工作规范。进一步完善了《“三会一课”制度》、《党风廉政建设责任实施办法》、《党风廉政建设工作制度》等11项规章制度，组织全体党员签订《济宁市保险行业协会党风廉政建设责任书》。认真开展“守纪律、讲规矩”主题教育，传达学习了省、市监管部门领导党风廉政建设暨纪律检查工作会议上的讲话，使全体党员“四个意识”不断增强，“四个自信”更加坚定。

将合规融入协会管理全过程，提升协会工作质效。“行业规范建设年”活动对我市保险机构经营发展提出新指示新要求，这也要求协会进一步聚焦主责主业、聚焦服务监管政策落地，全面提升服务能力，以协会自身建设引领行业合规发展。活动开展以来，市协会进一步健全了运行机制，加强了自身规范化建设，以协会章程为总纲，细化完善各项规章制度，促进工作纪律、工作作风进一步转变。狠抓岗位职责落实，进一步完善各岗位职责，编印《济宁市保险行业协会制度汇编》，明确职责分工，真正实现靠制度管权、管人、管事。坚持用完善的制度来巩固工作成效，靠制度促进工作的管理机制，为各项工作有条不紊的开展提供坚实的制度保障。坚持专业化发展方向，提升协会工作的专业水准。围绕行业中的具体问题，如商业车险改革、营销员管理、保险反欺诈等，多次召开专题调研会、座谈会，准确把握监管政策、深入了解保险市场。充分发挥协会平台作用，推进与执法、司法部门的联合工作开展，为我市保险业平稳发展营造良好空间，为行业实现规范经营提供专业意见和建议，推动我市保险行业高质量发展。

将合规融入行业文化建设，强化规矩意识，树立行业规范。市协会认真贯彻鲁银保监发〔2019〕13号《山东银保监局关于印发山东银保系统“行业规范建设年”工作方案的通知》精神，推进“八大规范”落实，做到“五个全面覆盖”，深培行业“以规矩立身、以规矩立命”意识，打造行业合规发展文化。

从提高思想认识入手，要求辖内各公司对依法合规经营高度重视、加强领导，一把手亲自抓，分管领导靠上抓，设置专门法规合规岗，专司其职专负其责，从体制上保障合规文化、合规规章得到贯彻落实。2019年4月1日，市协会配合济宁银保监分局在全行业率先开展了“依法合规经营”公开倡议活动暨合规经营承诺书签订仪式，辖内68家保险机构、40家保险中介机构参加此次活动，庄重承诺践行“依法合规经营，提升服务质效”倡议事项，齐心奋力营造我市保险行业新气象。会议为辖内保险机构依法合规经营明确了方向，为“行业规范建设年”活动开展正式拉开序幕。

规范公司治理，提高内控管理质效。依据“行业规范建设年”活动相关要求和济宁银保监分局工作部署，组织辖内保险公司和中介机构认真查摆管理和经营中存在的问题，以此为合规工作主线，不断完善健全各种内控制度，堵塞管理漏洞、填补管理短板，加强风险防控，共同改进行业形象。同时，配合监管部门做好检查协调、督促问题整改工作，纠偏补正，促进行业依法合规。

以宣传促合规，以宣传强规范。紧密围绕“行业规范建设年”活动主题，推进辖内机构通过法律法规知识培训、制度学习、警示教育等形式培育行业合规文化，筑牢依法合规经营的思想堤坝。举办“行业规范建设年”书法、摄影作品展，获得全市广大保险干部员工的积极响应，展出各类书法作品77幅，摄影作品31幅，以文艺的形式传达“以规范立身、以规矩立命”、“防范经营风险”的指示精神，推进全辖机构转变作风、规范行为、提高效率、履职尽责，形成浓厚的合规氛围。充分发挥协会自媒体“一刊一网一微”作用，开设“合规经营”专栏，宣导法律法规和监管政策，报道行业合规活动，推进“行业规范建设年”活动持续开展。借助我市主流媒体平台强化活动宣传效力，展现行业“行业规范建设年”以来服务水平、管理水平的提升，传递行业正能量、弘扬我市保险新文化。

将合规融入尽职履责，强化行业自律，稳定市场秩序，防范化解金融风险。自律是协会的核心职能，是引导行业规范经营、建立良好市场秩序的有力推手，也是协会辅助监管、助力政策落地的主要方式。市协会着力围绕财产险、人身险核心业务，聚焦监管法规的落地实施，不断推动“行业规范建设年”活动各项要求落到实处。

推动车险实名缴费上线运行，进一步规范车险销售，维护保险消费者知情权和选择权，防范化解公司经营风险。强化实名缴费上线宣传，加强对各机构宣传活动的调度和督导，在行业内外全面铺开，确保实名缴费在最短时间内上线平稳运行。组织召开车险实名认证缴费自律检查会议，成立自律检查小组，对辖区内32家财险公司车险实名认证缴费自律检查，确保实名缴费贯彻执行。

强化公司主体责任，坚定执行“报行合一”。贯彻落实中国银保监会《关于进一步加强车险监管有关事项的通知》（银保监办发[2019]7号）精神，成立市场规范监督小组，规范机构经营行为，共同维护和监督市场主体“报行合一”行为。实施联名举报制度，为监管部门做好提请和协助，促进车险市场有序竞争，平稳健康发展。

强化中介业务管理。对辖内400多家中介机构进行摸底和风险排查，将中介业务纳入协会自律范畴，多次召开中介机构业务座谈会，进一步规范中介机构销售经营。

加强产说会管理，维护消费者合法权益。山东省人身保险产品说明会综合管理系统自上线以来，多次组织召开系统培训会，学习产说会备案自律公约。通过产说会备案系统强化了对人身险公司召开产说会的全流程管控，防止因产品说明会引发销售误导，有效保护了消费者，促进人身险公司进一步合规。

加强保险销售从业人员管理。根据《济宁银保监分局办公室转发中国银保监会办公厅关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》要求，组织辖内公司进行自查、清核，摸清从业人员队伍状况，掌握从业人员队伍实情，落实保险公司对从业人员的管控责任，强化从业人员执业管理，同时协调解决辖区内从业人员被恶意登记67人，有效维护了从业人员的流动自由性。

创新思路，搭建保险销售从业人员失信人员平台。市协会立足辖区实际，创新思路，主动作为，探索建立了辖区保险销售从业人员管理的新路径，制定了《保险销售从业人员失信管理自律公约》，搭建了失信人员记录平台。平台的上线可以有效规范保险销售从业人员的销售行为，淘汰一些在职业生涯中有不良行为的从业人员，为行业聘用人员提供有力参考，有效阻止具有不良行为的保险销售从业人员在行业内流动，净化从业队伍，提升行业整体形象。

2019年在省、市银保监局指导下，协会充分发挥行业自律职能，各机构积极响应，我市行业规范建设取得初步成效。同时，我们也清醒地认识到，当前行业规范建设与新时代保险发展的需求和监管要求还有较大差距，有待拾遗补缺，不断完善和加强。市协会将一进步加强履职尽责，充分发挥自律职能，提升行业“以规矩立身、以规矩立命”意识，打造行业合规发展文化，推进辖内机构转变作风，树立科学发展观，推进我市保险业回归信用本源，以诚立身，以信为重，实现行业“朗朗乾坤、秩序井然”的规范化发展。（朱芮萱）