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千里奔赴 济宁天安财险打假宁夏自燃车 提升风险意识 识别保险欺诈

来源:天安财险济宁中支 浏览数:111次 发布时间:2019/09/11 16:05

导读:自保险诞生之日,欺诈案件也随之不绝,近年来随着大众保险意识的提高,和普法工作的推进,以及保险业“反欺诈”机制的运行,保险欺诈得到有效控制,本期为您解读保险反欺诈。

2019年7月14日22点,天安财险济宁中支接到报案,投保者称标的车发生停放中自燃事故, 且该车停放于宁夏回族自治区吴忠市青铜峡市瞿靖镇东升村,为半挂牵引车,损失较大,已经报消防部门及派出所处理。


接到报案后天安财险济宁中支公司立即与报案人取得联系,通过电话了解到标的车停放中自燃,并且已在事故地点停放2天时间。跟据经验判断,车停放较长时间后自燃的概率较小,但考虑到损失重大且出险地点无公司机构,于是公司立即委托当地泛华公估进行了现场查勘,并通过公估查勘人员联系到当地消防部门某警官。通过与该警官电话沟通说明,公司怀疑该案件存在欺诈风险,最终消防部门同意等待公司人员到现场查看。

 事故地在宁夏,距离1300多公里,路途遥远,案情紧急,工作人员连夜驱车17个小时,奔赴案件现场,终于在7月16日下午赶到宁夏吴忠市青铜峡市消防队。公司明确表达了案件存在疑似道德风险,请求消防部门配合相关调查工作。

7月16日下午,公司与消防队某警官一行赶往事故现场再次查勘。刚到现场,发现被保险人已经在村口等待,神情有些紧张。经过复勘,公司人员发现标的车右侧油箱已经火烧融化,驾驶室前部线束部位虽然火烧严重但并未融化,说明油箱部位火烧时间较长,也说明起火点疑似为油箱部位。报案人马某称标的车停放该地点有两天多时间,按常理推断标的车停放中全车已经断电,不应该电路短路引起火灾,案件存在明显疑点,真正起火原因还需继续调查。

掌握到这些疑点后,通过调查笔录和收集的其他资料,发现标的车为二手贷款车,车主马某个人并没有适合驾驶该车型的A2驾驶证,且前期雇佣的几个驾驶员曾向马某催要工资,这都说明标的车运营不佳,马某经济上出现了问题,已无力经营该标的车。就此,认定案件存在重大故意骗取赔款套取现金的嫌疑。消防队警官及公司人员与马某反复沟通,明确告知其法律风险,以事实劝导,晓之以理,动之以情,最终马某放弃索赔。该案件的成功侦破为公司避免了不必要的损失,也将投保人从触犯法律的边缘救回。

保险,存在的意义是救人于危难,守护大众财产安全。 欺诈骗保,只能得不偿失。当前,大众保险意识还比较淡薄,法制观念还在逐步强化过程中,因此宣传保险反欺诈,让公众切身感受到保险诈骗给个人、集体和国家带来的危害,是保险公司要肩负的重责。



为了维护更广大的消费者权益,今天和大家说说保险欺诈的相关知识。

保险欺诈是什么?

我们通常所说的保险欺诈,主要是指保险金诈骗类欺诈行为:

凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则,故意隐瞒有关保险标的(保险对象)的真实情况,诱使保险人承保,或者利用保险合同内容,故意制造或捏造保险事故造成保险公司损失,以谋取保险赔付金的,均属于保险欺诈。

保险欺诈有哪些形式?

常见的保险欺诈主要有3种情形:

(一)虚构未曾发生的保险事故,骗取保险金。

(二)故意制造保险事故,骗取保险金。

(三)保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金。

保险欺诈是否违法?有什么后果?

保险欺诈属于违法行为,情节严重的还可构成犯罪。

案例:薛某、曹某等5人以本人或其家属名义,通过网络、电话、个人代理销售等渠道陆续在多家保险公司投保了医疗险,再通过关系制造虚假病历,办理虚假住院等,向保险公司申请理赔,在5年内,共计骗取保险金54余万元。法网恢恢疏而不漏,最终薛某等人受到了法律的严惩。法院判决:被告人薛某犯保险诈骗罪,判处有期徒刑十年,并处罚金人民币6万元;被告人曹某等4人分别被判处有期徒刑(缓刑)一年四个月至三年不等,并处罚金人民币1万元至3万元不等。

保险欺诈对消费者自身利益有什么损失?

保险公司为防范保险欺诈再次发生,会对投保的规则进行从严控制,增加对投保客户风险的筛查,限制风险保额等措施。

保险欺诈提高了保险公司的理赔成本和运营成本,而这些成本的提升可能最终会影响到产品定价,导致大多数诚实守信的保险消费者购买保险产品时经济成本提高。

最后,给大家两个提醒:第一,建议投保时通过正规途径,选择合法的保险机构进行投保,并且配合保险公司的健康问询,尽到投保人的如实告知义务。第二,承保后,一旦发生保险事故,要及时报案,并按照保险公司的指导,收集和提交相关需要的理赔资料,以提高理赔效率。(天安财险济宁中支)