Page 13 - 2023年第10期 济宁保险协会期刊

保险监管
济宁保险

第二章 保险销售前行为管理

区分销售能力资质实行差别授权，
审批或者备案名称、保障范围、保
第十一条 审批或者备案名称、保障范围、保 区分销售能力资质实行差别授权，
第十一条 保险公司、保险中保险公司、保险中
介机构不得超出法律法规和监管制
介机构不得超出法律法规和监管制 险期间、免除或者减轻保险人责任 明确所属各等级保险销售人员可以
明确所属各等级保险销售人员可以
险期间、免除或者减轻保险人责任
度规定以及监管机构批准核准的业 条款以及保单预期利益等内容。 销售的保险产品。
销售的保险产品。
度规定以及监管机构批准核准的业
条款以及保单预期利益等内容。
务范围和区域范围从事保险销售行
保险产品条款发生变更的，
务范围和区域范围从事保险销售行 保险产品条款发生变更的， 第十七条 保险公司、保险中保险公司、保险中
第十七条
保险公司应当于变更条款正式实施
为。保险销售人员不得超出所属机
为。保险销售人员不得超出所属机 保险公司应当于变更条款正式实施 介机构应当建立保险销售宣传管理
介机构应当建立保险销售宣传管理
构的授权范围从事保险销售行为。 前更新所对外公示的该保险产品条 制度，确保保险销售宣传符合下列
制度，确保保险销售宣传符合下列
前更新所对外公示的该保险产品条
构的授权范围从事保险销售行为。
第十二条 保险公司、保险中保险公司、保险中 款信息和该保险产品说明。 要求：
要求：
款信息和该保险产品说明。
第十二条
（一）在形式上和实质上未
保险公司决定停止使用保险
介机构开展保险销售行为，应当具 保险公司决定停止使用保险 （一）在形式上和实质上未
介机构开展保险销售行为，应当具
超出保险公司、保险中介机构合法
备相应的业务、财务、人员等信息
产品条款的，除法律法规及监管制
备相应的业务、财务、人员等信息 产品条款的，除法律法规及监管制 超出保险公司、保险中介机构合法
经营资质所载明的业务许可范围及
管理系统和核心业务系统，确保系
管理系统和核心业务系统，确保系 度另有规定的外，应当在官方线上 经营资质所载明的业务许可范围及
度另有规定的外，应当在官方线上
统数据准确、完整、更新及时，并 平台显著位置和营业场所公告，并 区域；
统数据准确、完整、更新及时，并
区域；
平台显著位置和营业场所公告，并
与监管机构要求录入各类监管信息
在公示的该保险产品条款信息和该
（二）明示所销售宣传的是
与监管机构要求录入各类监管信息 在公示的该保险产品条款信息和该 （二）明示所销售宣传的是
保险产品说明的显著位置标明停止
系统中的数据信息保持一致。
系统中的数据信息保持一致。 保险产品说明的显著位置标明停止 保险产品；
保险产品；
第十三条 使用的起始日期，该起始日期不得 （三）不得引用不真实、不
第十三条 保险公司应当依法保险公司应当依法
使用的起始日期，该起始日期不得
（三）不得引用不真实、不
早于公告日期。
依规制订保险合同条款，不得违反
依规制订保险合同条款，不得违反 早于公告日期。 准确的数据和资料，不得隐瞒限制
准确的数据和资料，不得隐瞒限制
法律法规和监管制度规定，确保保 第十五条 条件，不得进行虚假或者夸大表
第十五条 保险公司应当建立保险公司应当建立
条件，不得进行虚假或者夸大表
法律法规和监管制度规定，确保保
述，不得使用偷换概念、不当类
险合同双方权利义务公平合理；按
保险产品分级管理制度，根据产品
险合同双方权利义务公平合理；按 保险产品分级管理制度，根据产品 述，不得使用偷换概念、不当类
照要素完整、结构清晰、文字准
比、隐去假设等不当宣传手段；
照要素完整、结构清晰、文字准 的复杂程度、保险费负担水平以及 比、隐去假设等不当宣传手段；
的复杂程度、保险费负担水平以及
（四）不得以捏造、散布虚
保单利益的风险高低等标准，对本
确、表述严谨、通俗易懂等原则制
确、表述严谨、通俗易懂等原则制 保单利益的风险高低等标准，对本 （四）不得以捏造、散布虚
订保险合同条款，推进合同文本标 机构的保险产品进行分类分级。 假事实等手段恶意诋毁竞争对手，
订保险合同条款，推进合同文本标
假事实等手段恶意诋毁竞争对手，
机构的保险产品进行分类分级。
准化。 第十六条 不得通过不当评比、不当排序等方
不得通过不当评比、不当排序等方
第十六条 保险公司、保险中保险公司、保险中
准化。
式进行宣传，不得冒用、擅自使用
保险合同及相关文件中使用 介机构应当支持行业自律组织发挥 式进行宣传，不得冒用、擅自使用
保险合同及相关文件中使用
介机构应当支持行业自律组织发挥
的专业名词术语，其含义应当符合 优势推动保险销售人员销售能力分 与他人相同或者近似等可能引起混
的专业名词术语，其含义应当符合
与他人相同或者近似等可能引起混
优势推动保险销售人员销售能力分
淆的注册商标、字号、宣传册页；
国家标准、行业标准或者通用标
国家标准、行业标准或者通用标 级工作，在行业自律组织制定的销 淆的注册商标、字号、宣传册页；
级工作，在行业自律组织制定的销
（五）不得利用监管机构对
准。
准。 售能力分级框架下，结合自身实际 （五）不得利用监管机构对
售能力分级框架下，结合自身实际
情况建立本机构保险销售能力资质
第十四条 保险公司应当按照保险公司应当按照 情况建立本机构保险销售能力资质 保险产品的审核或者备案程序，不
第十四条
保险产品的审核或者备案程序，不
得使用监管机构为该保险产品提供
分级管理体系，以保险销售人员的
真实、准确、完整的原则，在其官
真实、准确、完整的原则，在其官 分级管理体系，以保险销售人员的 得使用监管机构为该保险产品提供
专业知识、销售能力、诚信水平、
保证等引人误解的不当表述；
方网站、官方AP 专业知识、销售能力、诚信水平、 保证等引人误解的不当表述；
方网站、官方APP等官方线上平台P等官方线上平台
品行状况等为主要标准，对所属保
公示本公司现有保险产品条款信息 品行状况等为主要标准，对所属保 （六）不得违反法律、行政
公示本公司现有保险产品条款信息
（六）不得违反法律、行政
险销售人员进行分级，并与保险公
法规和监管制度规定的其他行为。
和该保险产品说明。保险产品说明
和该保险产品说明。保险产品说明 险销售人员进行分级，并与保险公 法规和监管制度规定的其他行为。
第十八条 保险销售人员未经保险销售人员未经
司保险产品分级管理制度相衔接，
应当重点突出该产品所使用条款的 司保险产品分级管理制度相衔接， 第十八条
应当重点突出该产品所使用条款的
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